Що треба знати про нові ліміти переказів для ФОПів та компаній 12.08.2026 10:04 Укрінформ
Укрінформ роз’яснює, як, для кого та за якими банківськими операціями в Україні будуть посилені правила фінансового моніторингу
З 14 серпня набирають чинності положення оновленої редакції Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг, згідно з якими запроваджуються додаткові обмеження на перекази коштів для частини ФОПів та юридичних осіб. Такі ліміти впроваджуватимуться поетапно – у серпні та листопаді 2026 року. Обмеження стосуватимуться операцій за рахунками новостворених і неактивних фізичних осіб-підприємців та компаній. Переказати кошти понад встановлений місячний ліміт буде можливо, але за умови, що підприємець підтвердить законність походження цих коштів.
ПРО МЕТУ НОВОВВЕДЕНЬ І ПРО ТЕ, КОГО ВОНИ СТОСУЮТЬСЯ
Перший етап нововведень набирає чинності рівно за три місяці після підписання українськими банками оновленої редакції Меморандуму щодо забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, другий – ще за три місяці, з 14 листопада.
Мета – уніфікувати правила фінансового моніторингу для всіх банків і завдяки посиленню контролю унеможливити (або принаймні суттєво зменшити) використання рахунків ФОПів для схем приховування доходів. Йдеться, зокрема, про мінімізацію можливостей для використання бізнесом схем зі зменшення податкового навантаження (дроблення мереж, заниження оборотів, виведення готівки, оформлення трудових відносин з ФОПами замість найму працівників тощо).
Важливо: Для підприємців, які ведуть свою діяльність прозоро і мають підтверджені доходи, звичайний порядок роботи з рахунками, за задумом, збережеться.
Відповідно до Меморандуму, банки-підписанти посилять перевірки клієнтів із підвищеним рівнем ризику та поступово запроваджуватимуть для них ліміти на перекази. Контролюватимуть передовсім рух коштів на рахунках новостворених (до шести місяців з моменту реєстрації) ФОПів та підприємців, які тривалий час не провадили діяльність, а потім відновили активність. Саме такі клієнти потраплятимуть до категорії підвищеного ризику, якщо їхні операції не відповідатимуть заявленому виду діяльності чи масштабам бізнесу.
Перевіряючи їх, банк оцінюватиме:
● Мету відкриття рахунку та вид діяльності підприємця. Аналізуватимуть, чим займається ФОП, які товари чи послуги реалізує, які обсяги операцій є типовими для такого бізнесу;
● Відповідність фінансових операцій реальній діяльності. Якщо рух коштів суттєво відрізнятиметься від заявлених доходів чи сфери діяльності, банк вимагатиме додатково підтвердити законність походження коштів.